Liebe Leserinnen, liebe Leser,
für die kleinen und mittleren Unternehmen sind schwierige Zeiten angebrochen, die Kreditvergabepraktiken haben sich weiterhin verschlechtert. Für Freiberufler und Gewerbetreibende ist es oft nicht leicht, eine passende Finanzierung zu bekommen.
Kreditinstitute begründen ihre ablehnende Haltung zumeist mit Verweis auf unregelmäßige Einkünfte, fehlende Bilanzen oder hohen Zahlungsverpflichtungen des Antragstellers. Dass schwankende Einnahmen und ein gewisser Verschuldungsgrad für Selbstständige völlig normal sind, wird dabei gern „übersehen“. Viele Kreditinstitute wähnen sich eher auf der sicheren Seite, wenn sie externe Gehaltsabrechnungen in der Hand halten anstatt komplizierte Steuerbescheide oder unsichere Geschäftsprognosen bewerten zu müssen. Vor allem Selbstständige, die erst seit wenigen Jahren ein eigenes Geschäft betreiben, haben oft das Nachsehen. Hier bewerten Kreditinstitute die Risiken oft höher als die Sicherheiten.
Die Kernaussage ist: Nur wer etwas hat, bekommt auch etwas!
Diese Sicherheiten akzeptiert die Bank
Um einen Kredit gewähren zu können, braucht die Bank Sicherheiten. Doch nicht alle Sicherheiten, die der Kreditnehmer mitbringt, sind gute Sicherheiten – und nicht alle Sicherheiten, die die Bank gerne hätte, sollte der Firmenkunde einsetzen.
Für die Besicherung von Firmenkrediten gibt es folgende Möglichkeiten:
- Guthaben bei Banken und Bausparkassen
- Lebensversicherungen mit Rückkaufswert
- Festverzinsliche Wertpapiere, Investmentanteile und Aktien
- Immobilien
- Bürgschaften von Personen mit guter Bonität
- Bürgschaften
- öffentlich-rechtlicher Bürgschaftsbanken
Bewertung der Sicherheiten
In der Regel bewertet die Bank die gestellten Sicherheiten nicht nach dem aktuellen Zeitwert, sondern nach dem so genannten Beleihungswert. Dieser kann deutlich unter dem eigentlichen Wert liegen.
Von diesem Beleihungswert zieht die Bank dann noch einmal einen Sicherheitsabschlag ab, der das jeweilige Verwertungsrisiko der Sicherheiten berücksichtigt. Daraus ergibt sich die Beleihungsgrenze, bis zu der die Bank eine Sicherheit bewertet.
In unserer täglichen Beratungspraxis haben wir nun wieder bemerkt, moderne Finanzierungsinstrumente führen immer noch ein Schattendasein in der Unternehmensfinanzierung.
Möglichkeiten der Eigenkapitalfinanzierung sind:
- Wachstumsfinanzierungen durch Beteiligungen
- Der alte Weg in Neuauflage: Stille Beteiligungen, Teilhaber etc.
- Mitarbeiter zu Mitunternehmer machen
- Mitarbeiterkapitalbeteiligungen
Die Stärkung Ihrer Eigenkapitaldecke gibt Ihnen Stärke und verschafft Ihnen Flexibilität in der Unternehmensführung.
Wir werden uns mit fachlicher Unterstützung in den nächsten Wochen mit den Möglichkeiten der Eigenkapitalfinanzierung intensiver beschäftigen und auch ERFA-Tagungen anbieten. Die Auswirkungen von Basel III sind schon sehr stark spürbar.
Wir sind offen für Ihre Fragen und Anregungen.
Ich wünsche Ihnen eine angenehme Restwoche,
Ihre Karla Vorwerk
Hallo und guten Abend,
obwohl Fördermittel in erster Linie der Finanzierung von Projekten dienen, sind die Nebeneffekte rückblickend viel wirkungsvoller für den Antragsteller. Fördermittel-Empfänger erhalten beispielsweise Zugang zu Netzwerken und wichtigem Wissen, können Innovationen beschleunigen und ihr Image stärken. Daher sollten die Fördermittelakquise und das Fördermittelmanagement strategisch an die Unternehmensziele gekoppelt sein.
Strategische Nutzung von Fördermitteln
Fördermittel:
- schaffen Zutritt zu Netzwerken und wichtigem Wissen,
- beschleunigen Innovation und verkürzen „time-to-market“,
- stärken das öffentliche Image,
- zeigen unternehmerische soziale Verantwortung,
- fördern zukunftsfähige Prozesse,
- können zu Preisführerschaft führen
- stocken das Budget auf,
- bieten mehr als nur den finanziellen Vorteil.
Unternehmerischer Weitblick
Fördermittel stellen nie ein Ziel an sich dar, sondern sind immer ein strategisches Instrument, um Ziele zu erreichen. Wenn Sie Fördermittel beantragen möchten, sollten die Projekte dafür nicht „erfunden“ werden, sondern bereits Bestandteil der Unternehmensplanung sein. Eine vorausschauende und regelmäßige Analyse der anstehenden Projekte und Unternehmensaktivitäten auf Förderfähigkeit ist Grundlage eines erfolgreichen Förderantrages.
Der entstandene Fördermitteldschungel hat dazu geführt, dass es besonders in mittelständischen Unternehmen nicht mehr möglich ist, alle Fördermittelprogramme zu kennen und insbesondere zu wissen, wie die Programme einzusetzen sind. Ein kleiner Fehler kann dazu führen, einen Zuschuss nicht zu erhalten.
Bestehende Unternehmen erhalten Fördergelder, um neue Ideen, Pläne und Projekte verwirklichen zu können. Wir finden jegliches Fördermittel beziehungsweise jeden Zuschuss für ihre geplanten Vorhaben. Vermindern Sie Ihre Abhängigkeit von Banken und gewinnen Sie mehr Liquidität für Ihr Unternehmen. Wir sind überzeugt, dass es auch für ihr Unternehmen optimale Fördermittel gibt, sprechen Sie mit uns.
Eine fröhlich neue Woche, ich habe das „F“ für mich persönlich für die kommenden Tage mit Ferien und Freizeit belegt,
Ihre Karla Vorwerk
Guten Morgen,
diesmal ist es Montagmorgen, Sie hatten ein erholsames Wochenende?
Das Wetter war wie Samt und Seide, ich habe mich in den letzten Tagen in meinem Büro „ausgetobt“, mir natürlich auch erholsame Auszeiten gegönnt.
Ideen, Phantasie, Verbesserungen sind die erfolgreichsten Waffen der Macher gegen Miesmacher. Jeder, der jeden Tag das Positive dem Negativen gegenüber hervorhebt, entwickelt eine erfolganziehende Fähigkeit, die seltener geworden ist. Wer sich um ein gutes Arbeitsklima bemühen will, sollte diese ewige Rechthaberei gegenüber Kunden, Kollegen, Mitarbeitern unterlassen. Jeder, der sich Ehrlichkeit und Lebensfreude zur Gewohnheit macht, besiegt Disstreß und auch Schuldgefühle.
Nichts verhindert das Glück mehr, als wenn wir uns nach dem Gerede der Leute richten.
Selbstdisziplin ist eine nützliche Eigenschaft, wenn es darum geht, erfolgreich zu sein. Selbstdisziplin ermöglicht es Ihnen durchzuhalten, auch wenn mal alles überhaupt keinen Spaß macht. Disziplinierte Menschen haben eine große Fähigkeit, die Sie von weniger disziplinierten Menschen unterscheidet: Sie können sich selbst motivieren. Lernen Sie also, sich selbst effektiv zu motivieren und dann folgt die Selbstdisziplin von ganz allein.
Sie lesen heute die 185. Ausgabe von „Geld macht glücklich“, wir haben uns verändert: die Inhalte und auch ich als Autorin. An einigen Wochenenden habe ich schon sehr viel Selbstdisziplin benötigt um meine Ideen und Phantasien in Worte umzusetzen. Viele Gespräche mit meinen Mandanten inspirieren und motivieren mich weiterhin diesen Newsletter zu schreiben.
Heute ist ein guter Tag, weil mich heute nette und fröhliche Menschen zum Gespräch erwarten.
Ich wünsche Ihnen eine fröhliche Woche,
Ihre Karla Vorwerk
Fördermittel•
on Mai 7th, 2011•
Am 1. April startete der neue KfW-Unternehmerkredit in der Betriebsmittelvariante mit Haftungsfreistellung. Der neue Programmteil A “Fremdkapital”, nun ergänzt durch eine Betriebsmittelvariante mit optionaler 50-prozentiger Haftungsfreistellung und einer von 96% auf 100% erhöhten Auszahlungsquote, richtet sich an kleine und mittelständische Unternehmen sowie freiberuflich Tätige, die seit mindestens 3 Jahren am Markt aktiv sind. Die KfW übernimmt hierbei 50% des Risikos – das macht eine Zustimmung der Hausbank sehr viel wahrscheinlicher.
Unternehmen, die bereits 2 Jahre bestehen, können im Rahmen von Investitionsfinanzierungen auch weiterhin einen Kredit mit 50-prozentiger Haftungsfreistellung beantragen.
Weitere Informationen: Institut für Wirtschaftsförderung
Fördermittel•
on Mai 4th, 2011•
Viele Unternehmen wollen Expandieren, neue Maschinen kaufen oder neue Geschäftsfelder besetzen. Es fehlt aber an der notwendigen Liquidität um diese Vorhaben zu finanzieren. Dabei gibt es für deutsche Unternehmen über 1.200 Förderquellen aus der Europäischen Union, der Bundesrepublik Deutschland, den Bundesländern und weiteren Institutionen. Aber es gibt nur wenige Menschen oder Organisationen die alle diese Fördermöglichkeiten kennen.
“Wir kennen auch nur einen kleinen Teil dieser Fördermöglichkeiten” sagt der fachliche Leiter des FAP Institutes für Steuerfragen GmbH , der Steuerberater Günter Zielinski, “und deshalb haben wir uns mit den Spezialisten zusammengetan.”
Das FAP Institut für Steuerfragen GmbH aus Hamburg ist eine Kooperation mit dem Bundesverband der Fördermittelberater e.V. eingegangen. Diese Kooperation ist ein weiterer Schritt zur Verbesserung der Liquidität bei kleinen und kleineren Mittelstandsunternehmen.
Denn egal ob ein Hausbesitzer, ein Einpersonenunternehmen oder eine Konzerngesellschaft – alle haben bei Erfüllung von bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit auf Fördermöglichkeiten. Dies können zinsgünstige Darlehen oder nicht rückzahlbare Zuschüsse für Investitionen, Beratungsleistungen oder Personalkosten sein. Es gibt aber von den fast 200 unterschiedlichen Vergabestellen noch eine Vielzahl von weiteren Fördermöglichkeiten. Dies muss im Einzelfall geprüft werden.
Viele selbsternannte Fördermittelberater zählen einige Förderprogramme auf und verlangen dafür Geld. Viele Banken verweigern die Mitarbeit bei Fördergeldern, es gibt dabei zu wenig zu verdienen. Da ist die Unterstützung des Bundesverbandes der Fördermittelberater e.V. und seiner Mitgliedsfirmen ganz anders. Erst werden nach den Ihren Plänen sämtliche Förderprogramme durchgeprüft ob sie geeignet sind. Die erstellte Fördermittelanalyse wird mit Ihnen gemeinsam besprochen und die möglichen Programme werden vorgestellt. In dem anschließenden Finanzierungskonzept wird das von Ihnen geplante Vorhaben genau dargestellt und mit Planzahlen für die betriebswirtschaftlichen Analyse erläutert. Mit Ihnen gemeinsam werden die notwendigen Bankgespräche geführt und die Abwicklung bei der Bank bis zur Auszahlung überwacht. “Dieser Service ist in der Branche einmalig und macht den Unterschied aus” erläutert Zielinski noch einmal die Entscheidung für die Kooperation.
Kontakt:
FAP Institut für Steuerfragen GmbH
Postfach 65 02 48
22362 Hamburg
Tel. 040 83 98 74 92
Oder
Steuerberater Günter Zielinski
Rolfinckstrasse 37
22391 Hamburg
Tel. 040 536 40 10
Geld macht glücklich•
on März 28th, 2011•
Guten Morgen, der Sonntags-Newsletter kommt heute erst am Montagmorgen.
Informationen und Wissen
Ich schreibe diesen Newsletter an jedem Sonntag „live“, ich arbeite damit die vergangene Woche auf und bereite mich auf die kommende Woche vor.
Die vergangene Woche war mit Informationen und Handlungen vollgepackt. Das Ergebnis ist, wir haben Informationen und Wissen verknüpft und natürlich in Handlung umgesetzt. Ein großer Block an Handlungen fand am gestrigen Sonntag statt.
Sie fragen sich jetzt sicher, was hat das mit „Macht der Gedanken“ zu tun?
Dieses „Denken hier auf dem Papier“, in dem wöchentlichen Newsletter sorgt für Klarheit, es geht um Produktivität, Konzentration und um die „Macht der Gedanken“. Weitreichende Informationen gab es zu den Fachthemen:
- Fördermittel und wie schützen wir uns vor unseriösen Beratern: https://www.beratungsfoerderung.net/portal/beratersuche/
- Bilanzrechtsmodernisierungsgesetz (BilMoG) – Unsere Kooperationspartnerin Dipl. Betriebswirtin Beate Jacobeit wird zu diesem Thema referieren.
- Bankgespräche – http://www.existenzgruender.de/imperia/md/content/pdf/publikationen/uebersichten/finanzierung_foerderung/finanz_foerder_bankgespr_ch_12__14_07.pdf
Am Dienstag und am Donnerstag habe ich Kurzreferate gehalten: „Netzwerkmanagement – Im Netz der Beziehungen“, am Donnerstagabend in Nuthetal vor 30 Handwerksmeister den „Weg zu den Fördermittel“ aufgezeigt.
Am Freitag bekam ich dann eine Einführung in die Welt der Online-Medien bzw. e-Commerce und nun hatte ich keine greifbaren Kapazitäten mehr in meinem Kopf.
Gern lasse ich Sie an diesen Ergebnissen teilhaben, und wünsche Ihnen eine erfolgreiche Woche,
Ihre Karla Vorwerk
